Crédito consignado: 4 pontos de atenção antes de assinar o contrato

Por Equipe do AJ

Conhecido e atrativo por ser mais em conta do que outras opções, o consignado também é uma modalidade de dívida e merece cuidado para você não se enrolar financeiramente

Por Carol Stange

A conta entrou no vermelho, só deu para pagar o mínimo da  fatura cartão do cartão de crédito ou mesmo na hora de fazer  algumas melhorias urgentes na casa, o crédito consignado acabou  sendo a solução? Bem sabemos que essa linha de crédito é uma  ótima maneira para conseguir recursos sem pagar altas taxas de  juros, mas é preciso cuidado; tem gente caindo em verdadeiras  ciladas por achar que o crédito consignado é isento de riscos, mas  não é.

Separei aqui os 4 maiores pontos para você prestar atenção antes de  assinar o contrato:

É golpe!  

Atenção! Há uma enxurrada de empresas, oferecendo de forma  bastante agressiva, crédito consignado “simples, rápido, taxas  baixíssimas e sem a necessidade de apresentar documentos”. O  ditado antigo já avisa: “quando o milagre é demais, o santo  desconfia”. É preciso ter certeza de que a empresa para a qual o  colaborador trabalha valida (e indica) a empresa que está cedendo o  crédito consignado. Pesquisar também sobre a reputação da  instituição em sites como Reclame Aqui e Procon é altamente  indicado, e principalmente, atente aos pedidos de senhas, depósitos  ou antecipação de “pagamento de taxas”. Esses não são pedidos  usuais das empresas de crédito consignado do mercado.

Leia (bem) o contrato do crédito consignado

Contrato de empréstimo consignado

Parece bobagem, mas você ficaria surpreso com a quantidade de  gente que lê o contrato superficialmente e depois se surpreende com  algumas cláusulas. Há determinadas modalidades de crédito  consignado que pedem um bem como garantia de pagamento. Sem  ter a total consciência das condições do empréstimo, a pessoa pode  estar colocando seu carro ou casa em risco de execução, que  traduzindo, é quando o banco ou instituição financeira toma posse do  bem. Em geral, com 90 dias de atraso, já é enviada uma carta padrão  exigindo o reembolso imediato do empréstimo.

Se houver demissão…

Pedir demissão ou ser mandado embora não cancela o crédito  consignado. Por lei, quando um funcionário é demitido, as parcelas  do consignado podem ser cobradas diretamente na conta corrente  do trabalhador ou por meio de boletos bancários. A forma depende  de previsão contratual.

Se o colaborador foi mandado embora, é preciso procurar o banco  para quitar o empréstimo consignado ou então renegociar as  condições de pagamento. É comum a taxa de juros aumentar, afinal,  o banco ou instituição financeira não poderá mais contar com o  recebimento certo que o desconto automático em folha lhe garantia.

E ainda, a empresa para a qual o colaborador trabalhava tem o  direito de descontar até 30% do crédito consignado diretamente do  valor da rescisão – ou seja, se a rescisão é no valor de R$ 10 mil, a  empresa pode usar até R$ 3 mil para pagar parte do empréstimo que  ex-colaborador tem de saldo devedor. Sem dúvidas, esse ponto pode  atrapalhar bastante a vida financeira do recém demitido até sua  recolocação profissional.

Nem sempre há portabilidade no crédito consignado

Se o colaborador saiu de uma empresa e foi direto para outra, é  preciso se informar se essa nova empresa também tem convênio com  a mesma instituição que cedeu o crédito consignado. Caso positivo, é  preciso envolver o RH da nova empresa para solicitar a portabilidade  de contrato. Caso contrário, vale a pena comparar se fazer um novo  empréstimo para quitar o antigo com o outro banco não é mais  vantajoso do que arcar com o aumento das taxas de juros. Se a  demissão foi por justa causa e não há outro emprego à vista, a  portabilidade não é permitida. O jeito, então, é se organizar para  pagar a dívida com o banco.

Se o documento com as condições contratadas do crédito consignado  não for encontrado, é preciso entrar em contato com o Serviço de  Atendimento ao Consumidor (SAC) do banco ou empresa financeira  que cedeu o crédito consignado.

O crédito consignado tem, como tudo na vida, seus riscos. É preciso  entendê-los antes de tomar qualquer decisão. Como Educadora  Financeira, tenho a obrigação de lembrar que o crédito consignado  pode ser uma das melhores opções de crédito no mercado, mas se  não forem tomados os devidos cuidados, ele pode se transformar  numa verdadeira armadilha financeira.

Um beijo e vejo você no próximo conteúdo sobre finanças pessoais.  Até mais!